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截至4月15日,现金管理类理财平均7天年化收益率2.02%,近一个月收益率略微下行。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】4月上半月定开纯固收、固收+和持有期固收类理财半月年化收益率分别为4.0%、4.1%与5.0%。http://www.hibor.com.cn(慧博投研资讯)截至4月15日,定开纯固收、固收+和持有期固收类理财平均近3个月年化收益率分别为3.7%、3.5%和3.9%。近半个月混合类和权益类理财净值回暖,理财公司混合类公募理财产品平均年初至今收益率为0.9%,权益类理财平均年初至今收益率1.1%。
理财进入真净值时代是我们推出招明理财指数的背景。理财公司已逐步成为理财业务的发展主体,银行理财逐步公募基金化,进入真净值时代,理财收益将完全取决于投资收益。我们依托大数据跟踪数千只理财产品净值走势,推出招明理财指数系列,为市场跟踪理财收益率提供参考。由于开放式理财(不含现金类)采用市值法估值,理财净值波动加大,民众理财投资的难度上升。我们认为,民众应选择投研实力较强的理财公司所发行的理财产品,并尽量拉长投资期限,以降低净值波动对投资收益的影响。
近一个月现金管理类理财收益率略微下行。我们选取有代表性的现金管理类理财产品,按周跟踪其7天年化收益率。截至4月15日,现金管理类理财7天年化收益率中枢为2.02%,较货基高约23BP;样本中的大行现金管理类平均7日年化收益率为1.91%,股份行为2.11%,城农商行为2.04%。近一个月,大行、股份行和城农商行现金管理类理财平均7日年化收益率略微下行。
4月上半月固收类理财产品收益率保持较高水平。4月上半月定开纯固收、定开固收+和持有期固收理财平均半月年化收益率分别为4.0%、4.1%与5.0%,同期定开债基平均半月年化收益率为9.3%。截至4月15日,定开纯固收、定开固收+和持有期固收类理财平均近3个月年化收益率分别为3.7%、3.5%和3.9%,同期定开债基为6.2%。年初以来固收类理财业绩表现较好,规模大幅增长。
4月上半月,混合类及权益类理财净值回暖。截至4月15日,理财公司混合类公募理财产品平均年初至今收益率为0.9%,破净产品数量占比23.4%;权益类公募理财产品平均年初至今收益率为1.1%,较3月末回升1.5个百分点;破净产品数量占比77%。2024年各理财公司混合类理财产品平均年初至今收益率来看,截至4月15日,前五名分别为贝莱德建信、宁银理财、招银理财、农银理财和汇华理财。从理财公司权益类公募理财产品年初至今收益率来看,截至4月15日,华夏理财天工日开理财产品8号(贵金属指数)表现最好,年初至今收益率达24.0%。
展望:2024年理财规模有望稳健增长。我们估算,3月末理财规模与年初基本持平,26.8万亿元,主要是季末理财回流存款约1.3万亿。4月上半月,理财规模大幅增长,我们估算约增长1.8万亿元至28.6万亿元。展望2024年全年,由于存款利率下调且保持低位,理财规模有望保持稳健增长,年末或超过30万亿元。
风险提示:理财产品的过往业绩不预示其未来收益,亦不构成投资建议。
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